Đối với ai không trả nổi tiền vay thế chấp nhà,
đây là những điều cần làm để tránh bị tịch biên
1. Không Coi Thường, Lơ Là khó khăn
Càng trì hoãn lơ là, càng khó trả nợ, và cứ như thế, Quý vị sẽ mất nhà thế chấp.
2. Liên lạc ngay với Chủ nợ khi nhận thấy mình gặp khó khăn.
Chủ nợ cầm cố không muốn lấy nhà của Quý vị. Họ sẽ tìm cách giúp con nợ giải quyết khó khăn tài chính đó.
3. Hãy xem kỹ mọi thư từ do Chủ nợ gửi tới.
Thư cảnh cáo lần đầu thường thông tin rõ rệt về cách thức cần phải làm để tránh bị tịch biên nhà của. Những thư sau thông báo Quý vị về việc thi hành thủ tục kiện tụng. Toà khi xét nội vụ tịch biên sẽ không tha thứ hành vi chậm trễ chỉ vì Quý vị không rõ nội vụ vì không mở thư từ Chủ Nợ gửi tới.
4. Tìm Hiểu Quyền hành của Người Cầm Cố Nhà Cửa.
Hãy mở hồ sơ vay mượn thế chấp xem Chủ nợ sẽ làm gì trong trường hợp Quý vị không trả nổi nợ. Hãy liên lạc với Văn phòng Quản trị Gia Cư thuộc Tiểu Bang để tìm hiểu về luật lệ hiện hành liên quan tới tịch biên nhà cửa.
5. Tìm Hiểu Cách Tránh Tịch Biên.
Qua mạng lưới của Văn phòng Quản trị Gia Cư thuộc Tiểu Bang, Quý vị có thể tìm kiếm những thông tin ích lợi để giảm bớt thiệt hại, nếu tránh không bị tịch biên nhà cửa.
6. Tìm Kiếm Nhân Viên Tư Vấn được Bộ HUD chuẩn nhận.
Bộ Gia Cư & Kiến Thiết Đô Thị [HUD] tại cấp Liên Bang thường có nhân viên tư vấn miễn phí giúp Quý vị tìm hiểu luật pháp hiện hành, thu thập hồ sơ tài chính và đại diện Quý vị thương lượng với Chủ nợ. Nếu cần giúp đỡ, hãy gọi số miễn phí [800] 569-4287 [800] 569-4287 [800] 569-4287 [800] 569-4287 [800] 569-4287 [800] 569-4287 [800] 569-4287 [800] 569-4287 hay [800] 877-8339 [800] 877-8339 [800] 877-8339 [800] 877-8339 [800] 877-8339 [800] 877-8339 [800] 877-8339 [800] 877-8339 để tiếp xúc với một vị luật sư hay nhân viên tư vấn gần địa hạt, do Bộ HUD giới thiệu.
7. Ưu Tiên Hoá Chi Tiêu.
Sau phần chi phí cho sức khoẻ, trả nợ để giữ căn nhà ở là ưu tiên kế tiếp. Hãy xem kỹ tình trạng tài chính, tìm cách giảm bớt chi tiêu để có thể trả nợ về căn nhà thế chấp. Hãy bớt tiêu xài phung phí, không cần thiết như chi phí về TV, hội hè, giải trí. Hãy hoãn trả những món nợ không bảo chấp [unsecured loans] cho tới khi trả đủ món nợ thế chấp nhà của.
8. Dùng tài sản sẵn có.
Nếu có của cải ̶ xe hơi thứ hai [không cần dùng để di chuyển, làm việc], đồ nũ trang, bảo hiểm nhân thọ ̶ Quý vị có thể bán để góp trả nợ thế chấp. Hãy xem có ai trong gia đình có thể làm việc để phụ giúp thêm lợi tức cho gia đình. Mọi cố gắng tìm kiếm thêm lợi tức là thêm khả năng trả nợ. Như vậy sẽ làm Chủ nợ yên tâm cho phép Quý vị giữ căn nhà thế chấp.
9. Tránh né các cơ sở trợ dẫn khỏi bị tịch biên.
Đừng mắc mưu trả giá các dịch vụ giúp tránh khỏi bị tịch biên. Hay dành số tiền đó để trả món nợ chính. Các tổ chức thiện nguyện, ngân hàng chủ nợ hoặc cơ quan thuộc HUD cũng sẵn sàng giúp đỡ chỉ dẫn miễn phí về vấn đề này.
10. Đừng Mất Nhà với thủ tục tái hồi tịch biên !
Khi thương lượng tái hồi tịch biên nhà, Quý vị đừng ký bất cứ một tài liệu ủy quyền nào cho ngân hàng chủ nợ, trước khi xem xét kỹ lưỡng, hoặc tham khảo ý kiến của một chuyên viên về nội vụ. Nếu không, Quý vị có thể mất quyền sở hữu và chỉ còn ở lại căn nhà của mình với tính cách chủ thuê. .
If you are unable to make your mortgage payment
Here are Tips for Avoiding Foreclosure:
1. Don’t ignore the problem.
The further behind you become, the harder it will be to reinstate your loan and the more likely that you will lose your house.
2. Contact your lender as soon as you realize that you have a problem.
Lenders do not want your house. They have options to help borrowers through difficult financial times.
3. Open and respond to all mail from your lender.
The first notices you receive will offer good information about foreclosure prevention options that can help you weather financial problems. Later mail may include important notices of pending legal action. Your failure to open the mail will not be an excuse in foreclosure court.
4. Know your mortgage rights.
Find your loan documents and read them so you know what your lender may do if you can’t make your payments. Learn about the foreclosure laws and timeframes in your state (as every state is different) by contacting the State Government Housing Office.
5. Understand foreclosure prevention options.
Valuable information about foreclosure prevention (also called loss mitigation) options can be found online.
6. Contact a HUD-approved housing counselor.
The U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) funds free or very low-cost housing counseling nationwide. Housing counselors can help you understand the law and your options, organize your finances and represent you in negotiations with your lender, if you need this assistance. Find a HUD-approved housing counselor near you or call (800) 569-4287 or (800) 877-8339.advice from an attorney, a trusted real estate professional or a HUD-approved housing counselor
7. Prioritize your spending.
After healthcare, keeping your house should be your first priority. Review your finances and see where you can cut spending in order to make your mortgage payment. Look for optional expenses–cable TV, memberships, entertainment–that you can eliminate. Delay payments on credit cards and other “unsecured” debt until you have paid your mortgage.
8. Use your assets.
Do you have assets–a second car, jewelry, a whole life insurance policy–that you can sell for cash to help reinstate your loan? Can anyone in your household get an extra job to bring in additional income? Even if these efforts don’t significantly increase your available cash or your income, they demonstrate to your lender that you are willing to make sacrifices to keep your home.
9. Avoid foreclosure prevention companies.
You don’t need to pay fees for foreclosure prevention help–use that money to pay the mortgage instead. Many for-profit companies will contact you promising to negotiate with your lender. While these may be legitimate businesses, they will charge you a hefty fee (often two or three month’s mortgage payment) for information and services your lender or a HUD-approved housing counselor will provide free if you contact them.
10. Don’t lose your house to foreclosure recovery scams!
If any firm claims they can stop your foreclosure immediately and if you sign a document appointing them to act on your behalf, you may well be signing over the title to your property and becoming a renter in your own home! Never sign a legal document without reading and understanding all the terms and getting professional
Lưu Nguyễn Đạt [Source: The U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)]
